Planifier sa retraite : une démarche à long terme qui commence aujourd’hui
La retraite ne s’improvise pas : elle se prépare au fil des années, grâce à des décisions réfléchies et l’élaboration d’un plan concret. Au sein du groupe FCT, nous sommes convaincus qu’une planification précoce et bien accompagnée constitue la clé d’une retraite sereine.
Pourquoi s’y prendre tôt ?
Anticiper, c’est investir dans sa tranquillité d’esprit afin d’aborder la retraite de la manière la plus sereine possible. Planifier sa retraite suffisamment tôt permet :
- de mieux comprendre sa situation de prévoyance,
- d’identifier d’éventuelles lacunes ou marges d’amélioration,
- de prendre des décisions financières planifiées et réfléchies,
- et d’optimiser les avantages fiscaux au fil du temps.
Par où commencer ?
1. Accédez à votre certificat de prévoyance
C’est le point de départ de votre planification. Ce document personnel résume votre situation de prévoyance ; il vous indique votre salaire assuré, les cotisations versées ainsi que vos avoirs de prévoyance accumulés. Il vous donne également une estimation de vos prestations futures en cas de retraite, d’invalidité ou de décès. Votre certificat est mis à jour de manière mensuelle et vous pouvez le consulter à tout moment sur le portail sécurisé EBC, en quelques clics.
2. Evaluez vos besoins personnels
Souhaitez-vous un départ anticipé à la retraite ? Maintenir votre niveau de vie actuel ? Financer un projet particulier ? Vos réponses orientent les décisions à prendre et vous permettent d’identifier les éventuelles lacunes de prévoyance à combler. Pour vous faciliter la tâche, la FCT vous offre la possibilité de simuler différents scénarios, afin d’avoir la vue la plus concrète possible de l’impact de vos choix personnels (rachats ou retraits, date de départ à la retraite, etc) sur vos prestations. Cette section est facilement accessible sur l’EBC.
3. Pensez aux rachats réguliers
Faire des rachats volontaires dans sa caisse de pension est un moyen concret d’améliorer sa future rente, tout en réduisant son revenu imposable. Chaque année compte : un rachat réalisé aujourd’hui bénéficie non seulement d’un effet fiscal immédiat, mais aussi d’intérêts composés sur toute la durée restante de la carrière.
- Les montants versés sont, en principe, déductibles du revenu l’année du versement.
- Ils génèrent ensuite un rendement de manière similaire à vos autres avoirs de prévoyance et participent à l’effet cumulatif des intérêts composés sur votre carrière.
Exemple : un rachat de CHF 10 000 à 45 ans, dans une caisse octroyant 2 % d’intérêt annuel, représente environ CHF 15 000 à 65 ans — sans compter en principe l’économie fiscale immédiate.
Chez FCT, le processus de rachat est entièrement digitalisé et peut être effectué directement sur l’EBC de manière sécurisée et rapide, y compris l’estimation de vos possibilités de rachat. Gardez à l’esprit que, pour que votre rachat soit pris en compte dans l’année fiscale en cours, les fonds doivent parvenir à la fondation avant le 31 décembre. Nous vous recommandons donc de faire votre démarche suffisamment tôt afin d’éviter tout retard bancaire.
Enfin, veillez à effectuer vos rachats au plus tard trois ans avant votre départ à la retraite, si vous souhaitez prendre votre retraite en capital tout en bénéficiant, en principe, d’une économie fiscale sur vos rachats.
4. Vérifiez votre situation personnelle
Si vous vivez en couple sans être marié, pensez à désigner vos bénéficiaires et notamment votre concubin pour assurer leur protection financière en cas de nécessité. C’est une démarche souvent oubliée, mais essentielle pour protéger vos proches en cas de décès. Elle peut être effectuée facilement via le portail sécurisé, grâce au formulaire de désignation de bénéficiaires en cas de décès.
Des outils simples pour planifier et agir…
Le portail sécurisé a été conçu pour faciliter vos démarches de prévoyance. En quelques clics, vous pouvez :
✅ consulter votre certificat de prévoyance,
✅ visualiser votre potentiel de rachat,
✅ effectuer un rachat en ligne, de manière sécurisée et rapide,
✅ annoncer votre bénéficiaire et effectuer d’autres démarches de prévoyance
👉Accédez au portail sécurisé EBC
… et notre soutien afin que vous puissiez prendre une décision correspondant à vos besoins.
Planifier sa retraite, c’est une démarche personnelle, mais vous n’êtes pas seul. Conscients de la complexité du deuxième pilier et des nombreuses questions qu’il peut susciter, nous nous assurons de mettre à votre disposition toutes les informations vous permettant de prendre des décisions avisées. Une bonne planification, c’est avant tout une meilleure visibilité sur l’avenir et une plus grande sérénité pour aborder cette nouvelle étape de vie.